金融机构“碳”路两周年：由试点向深度参与全面转型规范化绿色金融标准仍有待

十四五画卷已经铺开，一幅更高质量，更高温度，更具活力的画卷跃然纸上从碧水青山是无价之宝到2035年，基本实现美丽中国建设目标，绿色发展成为中国经济高质量发展的新引擎

9月22日是双碳目标两周年对于服务于实体经济的金融业来说，这也是一种渐变，金融机构正在经历从试点到深度参与的全面转变

回顾两周年的节点，金融机构的碳之路是怎样的面向未来，金融机构如何以更高质量的金融服务帮助实现双碳目标

绿色金融产品

盛开

低碳知识和节能小贴士随处可见这是《证券日报》记者走访即刻消费金融北京办公室的直观感受低碳环保关电源是一种习惯公司工作人员告诉《证券日报》记者

记者注意到，低碳办公专门的宣传标牌立即在消费金融北京办事处的很多地方张贴出来，时时提醒员工养成低碳办公的习惯，回收材料，减少一次性用具，提倡双面打印纸，黑白打印等同时，相关实时数据也显示在公示屏幕上，包括减排总量，绿色消费余额，绿色信贷，电子合同凭证等

记者与多家机构的工作人员交谈发现，培养员工低碳环保意识已经成为多家金融机构的共识而这只是这两年金融机构碳路的一个剪影

近两年来，金融机构不断发力，掀起了一股绿色金融的浪潮商业银行，信托机构，消费金融机构等积极支持双碳目标，绿色信贷和绿色债券规模持续增长

中国银行业协会公布的数据显示，截至2021年末，银行业金融机构本外币绿色贷款余额15.9万亿元，增加3.86万亿元，同比增长33%就国有银行而言，到2022年上半年，6家国有银行绿色信贷余额已超过10万亿元其中，工行绿色信贷余额突破3万亿元，达到3.49万亿元，规模排名第一，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行，邮储银行绿色贷款余额分别为2.41万亿元，2.37万亿元，1.73万亿元，5741.37亿元，4336.71亿元

绿色债券方面，根据中国银行业协会公布的数据，2021年，国内绿色债券发行规模超过6000亿元，同比增长180%，余额1.1万亿元。

在中央财经大学证券期货研究所研究员，内蒙古银行研究发展部总经理杨海平看来，作为资源配置的重要中介，金融机构发展绿色金融体现了宏观金融效率和微观金融效率的统一就宏观金融效率而言，可以引导更多资源聚焦绿色发展就微观金融效率而言，可以更好地管理环境和社会风险，优化业务结构

Wind数据显示，除了银行机构，信托，券商，基金也在绿色金融领域发力截至目前，基金公司已发行263只ESG投资基金，总规模超过2600亿元除了公募，券商资管也在测试ESG产品截至目前，证券公司发行的ESG主题存续集合资产管理计划共8只

向‘双碳’目标迈进的过程，也是金融业转型升级的过程未来，金融机构将服务于更多绿色生态产业，支持低排放，低污染，低能耗产业的大力发展赛耶云科技集团首席经济学家郑雷对《证券日报》记者表示，绿色金融体系的建设和转型仍需要一系列顶层设计来驱动

碳峰值和碳中和目标

嵌入整个业务流程

过去两年，金融机构在帮助实现双碳目标方面取得了显著成绩从绿色金融发展思路的三大功能五大支柱，到新版绿色债务目录的发布，再到碳减排支持工具的推出，绿色金融的顶层设计逐渐清晰2022年，绿色金融发展将进入快车道，双碳目标将嵌入金融机构的全业务流程

记者了解到，不同的金融机构都在根据自身特点积极帮助实现双碳目标比如有的银行从线下网点入手不久前，兴业银行天津分行营业部被授予碳中和证书，成为天津首家股份制银行碳中和营业网点

兴业银行相关负责人对《证券日报》记者表示，早在2007年，我们就开始研究国际碳市场，自主研发碳资产评估工具，在国内率先推出碳交易前，中，后全面的国际碳金融产品和服务。

就可持续发展而言，仅通过产业转移实现二氧化碳排放峰值和碳中和是不够的从本质上讲，碳中和战略是一场关于低碳技术和商业联系转型的生态革命某机构相关负责人对《证券日报》记者表示，目前，不少机构已经意识到双碳目标不可能一蹴而就，越来越多的机构将绿色金融的发展纳入顶层设计，进而由点到面贯穿到整个业务流程

平安银行向记者透露，目前已经成立了以行长为主任的绿色金融办公室，并成立了绿色金融业务部一级部门，将绿色金融作为一个行业长期发展，据五矿信托透露，其已正式开通ESG信用评估机制，将ESG理念引入信托项目评估流程。

以网商银行，百信银行为代表的互联网银行，更倾向于通过科技手段参与其中例如，电子商务银行建立了一个由数字智能驱动的绿色评级系统系统自动完成小微实体绿色认定，进而完成相关绿色贷款审批到2022年上半年，已支持400多万家小微经营主体获得绿色评级

百信银行积极配合人民银行，在北京成功落地首个京陆通ⅱ绿色金融专项再贴现产品，市场份额居北京首位。

消费金融机构也在这么做兴业消费金融向《证券日报》透露，已经制定了绿色消费金融业务和客户身份识别指引即刻消费金融于2021年7月发布二氧化碳排放峰值碳中和路线图2.0，已为超过1.55亿用户提供无纸化服务，减少碳排放119.35万吨

在不少业内人士看来，双碳目标的实现，不仅需要金融机构自身的转型，更需要大家的积极参与正如平安集团总经理兼联席首席执行官，平安银行董事长谢永林所说:金融机构要把居民消费行为与绿色低碳理念紧密联系起来，加大对绿色，循环，低碳经济的支持力度，用金融活水浇灌绿色发展，贡献绿色金融力量，全力支持居民碳减排，实现‘双碳’目标

金融机构要深刻认识环境风险对金融安全的影响，提高对‘双碳’目标的认识是迈向‘双碳’目标的第一步博通分析高级分析师王鹏博在接受《证券日报》记者采访时表示，金融机构通过提升数字化水平，真正将双碳目标嵌入到整个业务流程中，最终通过内外融合，构建绿色金融体系这是金融机构碳的必由之路，其中技术是媒介

"在众多的经济发展计划和方案中，绿色化，智能化和数字化融为一体."杨海平证券报记者表示，金融机构尤其是商业银行以服务实体经济为根本宗旨，利用金融科技服务绿色低碳发展，推动绿色银行与数字银行融合发展，势必成为一种趋势。

仔细分析金融机构的双碳业务，很多产品既能帮助中小企业解决融资难，贵的问题，又能鼓励中小企业加大绿色低碳转型投入，努力推进脱碳减排，可谓一举两得绿色金融有望在未来推动低碳发展

展望未来，金融机构如何以更高质量的金融服务帮助实现双碳目标微众银行相关负责人对《证券日报》记者表示，数字金融还有助于实现双碳目标过去，许多银行已经将绿色可持续发展的理念融入到日常经营中，逐步探索业务流程的数字化和无纸化，试图从根源上实现绿色环保

绿色金融

还有巨大的探索空间。

近两年，监管扶持政策密集出台。2021年4月，央行等三部门联合发布《绿色债券支持项目目录》，2021年7月1日起，《银行业金融机构绿色金融评价方案》正式实施，2022年6月，银监会发布《银行业和保险业绿色金融指引》，进一步推动各项绿色金融政策的实施...

虽然目前中国绿色金融蓬勃发展，但中国在低碳转型过程中仍面临多重挑战要谨慎把握其中涉及的风险，加强前瞻性判断，让绿色金融行稳致远

有业内人士向《证券日报》记者坦言，如何做到绿色低碳，能源安全如何以专业管理平台公司为基础，构建市场化，规范化的绿色投融资体系，建立规范的绿色财务标准等，所有这些问题都需要金融机构认真考虑

金融机构在实现‘碳中和’方面仍面临挑战北京新科金融发展研究院执行院长甘于涛对《证券日报》记者表示:一是创新不足，二是伪绿色依然存在，现行绿色金融标准在分类，信披，压力测试等诸多方面存在不足三是碳核算整体标准不统一，行业尚未形成公认的统一标准，全国碳核算体系尚未建立碳价格计算的准确性直接关系到后续的金融工具应用和产品创新开发

目前，我国绿色金融在各个领域蓬勃发展，但也应该看到，参与的市场主体并不活跃，体现在碳交易市场并没有想象中那么火爆清华大学经济管理学院金融系副教授，清华大学中国金融研究中心副主任黄对《证券日报》记者表示，金融机构的碳之路还处于探索阶段，需要更加积极地出台和调整相应的法律法规，实现更加灵活，更加市场化的监管体系，以促进各方参与，更好地服务于中国的碳减排事业

零壹财经研究院院长余百成告诉记者，目前绿色金融相关的‘监管沙盒’还处于探索阶段，绿色金融的体量和发展程度较低，大规模的商业应用还难以实现绿色金融还有巨大的探索空间伴随着云计算，区块链，人工智能，大数据等创新技术在绿色金融领域的不断渗透，科技将成为绿色金融发展过程中日益重要的力量，助力绿色金融实现精细化，多元化发展