“六一”选保险，珠江人寿提醒应更重保障

孩子是每个家庭的希望，每一位父母都希望自家孩子能够健康成长。而随着人们生活水平的提高和保险保障意识的提升，越来越多的家长选择将健康保险送给孩子当做儿童节礼物。和吃吃喝喝还有各种玩具相比，一份健康保险可以帮孩子抵御很多未知风险，给孩子的未来人生筑起一道坚固的城墙。

孩子的健康是每个家庭重点关注的问题,尤其孩子还处于发育期,对外界疾病细菌的抵抗力比较薄弱。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。面对重大疾病，广州的杨女士则有另一番体会。3年前，杨女士的一对双胞胎女儿出生，前不久双双被查出患有白血病，需要70多万元的医疗费。面对突来的灾祸，杨女士看到了希望，“孩子出生刚满月，我就给她们分别买了重疾险，保额是30万元。孩子被查出白血病后，我获得了共60万元的保险金，自己从家里拿出10多万元，我的孩子们有救了。”最近，通过骨髓移植手术，这对双胞胎获得重生。随着治疗水平的提高，儿童重疾的治愈率也在不断提高，重疾后的长期生存变得自然而现实。保险专家指出，在孩子重疾治愈后，还面临着很长的人生路，不同类别的疾病仍然在威胁着他们的生活。例如：白血病、脑膜炎多发生于儿童；人到中年时罹患甲状腺癌的风险大大增高；退休后，帕金森、阿尔兹海默的困扰接踵而至。而大部分重疾险在赔付后便会立刻终止，让大病初愈的被保险人陷入“无险可保”的境地，独自面对未来可能的疾病风险。

目前，各家寿险公司对重大疾病的定义，都是遵照2020年11月中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》来执行的，该《规范》界定了28种常见重度疾病，并明确了恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、严重慢性肾衰竭为6种必保重度疾病；如果还保障了保险金额低于上述6种重度疾病的其他疾病，还应当包括恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症；其余则是由保险公司依据重疾定义规范自由配置，因此选择时可以依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。

为缓解儿童重疾给家庭带来的压力,转移家庭风险给保险公司,珠江人寿为儿童设计了一款重大疾病保险——珠江康裕终身重大疾病保险。该保险最明显特点可保障120种重度疾病、25种中度疾病、45种轻度疾病，形成了轻-中-重疾病保障体系，合计保障190种疾病。其中轻度疾病最多赔付3次，中度疾病最多赔付2次，重度疾病赔付1次，轻度疾病、中度疾病内部不分组，各次理赔之间无发病时间间隔要求，每种轻度或中度疾病只给付一次，重度疾病60岁前可按基本保额的1.5倍赔付，累计赔付总额最高可达基本保额的3.4倍。被保险人罹患轻度疾病、中度疾病，免交确诊之日后的各期保费，保险合同继续有效。此外，还有终末期疾病和身故保障。对于孩子来说，珠江康裕终身重大疾病保险能够为其带来终身式的长久保障。

例如，晓萌的父母在她6周岁时为她投保了珠江康裕终身重大疾病保险，选择20年交费，30万元基本保额，年交保费3，369元。假设投保第3年，晓萌因意外导致耳蜗受损，需要进行人工耳蜗植入术，可获得9万元轻度疾病保险金；投保第7年，晓萌不幸罹患再生障碍性贫血，可获得15万元中度疾病保险金；投保第70年，晓萌在健康检查时，经医生确诊患有恶性肿瘤——重度，可获得30万元重大疾病保险金。上述晓萌在投保后，不幸经历了1次轻度疾病、1次中度疾病和1次重度疾病，一共可获得赔付保险金54万元。同时，晓萌由于9岁那次意外导致的轻度疾病，可以豁免自轻度疾病确诊之日以后的各期保险费（注：每种轻度疾病/中度疾病只给付一次轻度疾病/中度疾病保险金，如因同一原因患有合同约定的两种或者两种以上的轻度疾病/中度疾病，只按一种轻度疾病/中度疾病给付轻度疾病/中度疾病保险金。已经首先符合合同约定的重大疾病保险金给付条件的，仅给付重大疾病保险金，不再给付轻度疾病保险金/中度疾病保险金）。

此外，珠江人寿保险专家建议家长为孩子购买保险时应尽量选择有豁免责任的产品。这样，一旦被保险人发生保险合同约定情形时，还可豁免后续保险费，保单赋予孩子的原有权益也不会受到影响。