北京农业保险实现全流程信息化助力首都乡村振兴取得积极成效

今日，在北京银保监局指导下，北京保险行业协会组织召开北京地区农险信息化工作专题发布会。2019年，在北京银保监局指导下，北京地区农业保险实现全流程信息化，为支持首都乡村振兴取得积极成效。截至目前，北京农业保险密度3668.5元/人，保险深度5.75%，在全国各省市中处于领先水平。

农险全流程信息化助力首都乡村振兴

数据显示，截至目前，北京农业保险已全部覆盖全市13个涉农行政区以及首农集团等农业企业，拥有财政补贴的险种60余个、商业性条款59个；为农林牧副渔业及北京特色农产品提供了“供给充足、保障充分、创新有力”的农险保障体系。

2023年1-5月，北京农业保险参保农户11.5万户次，提供风险保障448.8亿元，支付赔款6.4亿元，惠及农户2.6万户次，在暴雨、冰雹、非洲猪瘟疫情等重大灾情后迅速补偿农业生产损失、促进灾后生产恢复。

据北京银保监局财险处二级调研员王学梅介绍，北京地区农险信息化助力首都乡村振兴的工作成效，主要有以下三个方面。

二是科技助力服务，促进农业保险经营降本增效。北京银保监局充分利用科技赋能不断优化服务流程，实现数据“多跑腿”、农户“少走路”，显著提升农业保险服务效率，改善农户服务体验。承保环节，从缴费成功到收到电子保单最短耗时不超过2分钟。理赔环节，平均理赔时长较传统服务模式缩短近50%。增值服务环节，进一步拓宽便民服务范围。通过科技赋能降低农业保险运营成本、最大限度提高受灾农户理赔获得感，2023年1-5月北京农业保险综合费用率低于全国平均水平9.7个百分点，高效服务首都乡村振兴战略实施。

三是线上采集信息，强化财政资金使用监督。北京银保监局联合有关政府部门逐步推动使用技术手段采集农险承保理赔数据，并与历史信息进行比对，大幅度提升承保理赔数据的真实性，防范利用虚假理赔骗取财政补贴资金问题。一是依托北京金融综合服务网共享政府信息，优化农险服务流程。二是打造农业保险信息化管理平台，提升精细化管理水平。三是利用技术手段采集承保理赔信息，保证数据真实性。

打造高效便捷的农险服务“快车道”

据北京保险行业协会秘书长邵艳介绍，自2007年北京市启动建立了政策性农业保险制度以来，经过多年运行，取得了较为显著的成效。

首先，经营农险的主体机构从原来的3家扩展至7家，政策性农险产品从最初的12个增加到现在的65个，覆盖全市13个郊区县和首农集团等国有涉农企业。其次，各主体机构结合北京地区农业特色，创新推出了一系列适合都市型、特色农业发展的商业保险产品。其三，通过政策性保险和商业保险的相互融合，北京农业保险已经形成了“政策性+商业农险”的模式，保险保障由最初的“保成本”逐渐转变为“保价格”和“保收入”，一套框架完整、特色鲜明的农业保险“北京模式”已然形成。

同时，北京保险行业协会组织引导7家经营主体紧密结合信息化技术手段，为农民打造了一条高效便捷的农险服务“快车道”。

一是加强行业标准制定和实施。北京保险行业协会组织经营农险的保险公司，积极制定和推动一系列规范性文件，至今已制定和印发文件30余个。同时，协会督促7家农险公司逐项梳理农险实物流程和操作细则，并开展信息化改造工作。二是运用智能理赔提升保险服务获得感。随着农险信息化的不断深入，北京保险业各经营主体采用智能理赔技术，实现由“凭经验判断”向“用数据说话”转变，进一步提高了理赔效率和准确性，同时降低理赔成本。三是创新“保险+”助力乡村振兴。在保障农业生产环节风险基础上，北京保险业各经营主体推进服务创新，以“保险+”为依托，发挥资源整合优势，助力乡村振兴。四是加强风险管理和灾害预警。在暴雨冰雹等灾害性天气来袭前，3年来累计发送短信700余万条；邀请农业专家通过“线上+线下”的方式为农户授课超60场次，指导农户加强田间管理，做好病虫害防治工作，惠及农户近3万户次；在冰雹频发地区设立冰雹防区及“防雹网”，为农户提供有效的冰雹灾害防控技术方案。五是做好农业保险知识普及。将保险知识送到农户手中，提高农业保险的认知度和参与度。

此外，北京地区经营农业保险的7家主体机构，主动适应现代都市农业多样化、特色化的金融保险需求，创新农险服务理念，不断丰富服务内容、提升服务水平。

例如，人保财险北分始终以助力农业发展、农村繁荣和农民增收为己任，坚定履行金融央企服务北京市农村经济社会发展的政治责任、经济责任和社会责任，依托先进的“承保+减损+赋能+理赔”的保险新逻辑，以生物识别、遥感卫星测控、无人机辅助查勘等科技应用，创新推出了“耘智保”全流程线上化农业保险服务APP，为推动农村数字化金融服务转型提供了基础性的实践范式。太保财险北分在北京银保监局领导下，努力在产品创新、模式创新、科技创新的工作上，助力首都乡村振兴建设，全面服务首都三农发展。平安产险北分依托集团强大科技实力，集合多种农业科技工具，创建“农业生态+金融”项目团队，研发了各类农险科技产品，为新型农业主体和广大农民群众等相关主体提供多样化、多层次的农险服务，为中国农业保险高质量发展提供平安“科技农险”解决方案。国寿财险北分持续强化科技赋能，不断加强产品创新，着力提升服务水平，为首都农民和农业企业提供全面有效的风险保障。中华联合北分还将落地“保险云鱼塘”科技服务体系，帮助水产养殖户建立起全面的“5G+物联网”智能渔业风险管理体系，实现从“靠天吃饭”向“科技养殖”的转型升级。安华农险北分2007年首批在京经营政策性农险以来，通过创新产品、技术、经营模式和服务方式，基本实现了客户服务优质化、业务办理精准化、内部管控高效化，不断强化服务“三农”质效，取得了一系列创新成果。华农保险北分2022年研发落地北京地区首单苹果“保险+期货”价格保险，本项目触发理赔，赔付率109%，苹果‘保险+期货’项目，有效引导当地农户、企业及合作社运用金融工具管理风险，也提高了农户的市场风险管理意识，增加了农户对苹果种植的信心。