广东保险有温度③｜已累计为37.6万名新业态人员提供意外、健康风险保障

到2021年底，广东新增市民已经超过4000万。

其中，选择灵活就业的不在少数这部分新市民流动性大，工作稳定性低如何保障自己在各种新业态中可能遇到的意外和健康风险，成为最近几年来金融服务新市民职业风险中的重点问题

今年7月，广东银保监局党委委员，二级巡视员黄海辉在2022年第二季度广东保险业新闻通气会上表示，广东银保监局正在推动广东保险业开展南粤家政，粤菜师傅，广东技师三个项目和在线租车，外卖配送，即时配送等新业态，为从业人员提供健康和意外风险保障。

截至目前，已为37.6万新业态从业人员提供健康和意外风险保障，总额超过1700亿元，人均风险保障超过45万元。

其中，记者了解到，业内部分财险公司针对家政人员，网约车司机，快递骑手等新从业人员推出了专属保险保障方案，涵盖了以上三类新操作人员在工作过程中可能遇到的意外伤害，意外死亡，意外医疗和第三者伤害责任

但就目前市场上推出的产品来看，业内人士认为，产品责任还是比较单一，针对各类灵活就业群体的专属保障比较少，尤其是第三方责任在这方面，迫切需要保险公司改进和创新产品设计，根据新市民的职业特点和灵活就业中的保障需求，开发更加符合新市民职业风险需求的保险产品

已为37.6万名新业务人员提供风险保障。

到2021年底，广东新增市民已经超过4000万其中，选择灵活就业的不在少数这部分人群流动性大，工作稳定性差，大部分没有缴纳工伤保险，职业生涯中可能遭遇意外和健康风险如何保障这部分人群的职业风险，确保这部分人群安居乐业，成为最近几年来新市民保险服务的重要问题

今年3月，中国银保监会和中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务的通知》，提出要创新新市民集中的行业保险产品，加强与工伤保险政策的衔接，发展雇主责任险，意外险等适合新市民职业特点的业务，提高新市民创业就业的保险保障水平以建筑工人，快递骑手，网约车司机等职业风险突出的新市民群体为重点，扩大保险覆盖面

在此之上，今年7月，广东银保监局，人民银行广州分行，广东地方金融监管局，广东省民政厅等九部门联合发布广东版新市民金融服务工作实施方案，明确加大对粤菜师傅，广东技工，南粤家政等项目的金融支持，提高建筑工人，快递骑手，网约车司机，家政人员等灵活就业新市民的综合保险保障水平。

对此，记者了解到，目前，在衔接工伤保险，进一步扩大商业保险保障方面，广东已有多家财险公司推出相关新业务人员专属风险保障方案。

其中，在人身保障方面，平安产险广东分公司于今年7月推出了三款新型就业意外风险保障计划，分别是网约车司机就业意外险，外卖骑手就业意外险和家政人员就业意外险我们为这三类新业务提供意外伤残，身故，意外伤害医疗，第三者伤害责任等专属风险保障，保额从几万到几十万不等

在雇主责任方面，平安产险广东分公司还为相关新业务平台提供专属雇主责任，第三方责任等保障比如为美团外卖平台提供美团特殊骑手保险，日均覆盖超过35万快递等灵活从业人员今年，它共提供了2275亿元的保险保障

在团体责任险方面，PICC P&C广东分公司针对建筑工人的就业风险，设计了建筑工人团体意外伤害保险，主要保障建筑工人在项目施工区域从事施工作业时发生的医疗费用，并承担其后续的身故和伤残抚恤金鉴于这部分人群流动性大，根据监管部门的指导意见，这款产品采取无记名保险的形式，保额从每人50万到100万不等自2022年以来，估计它已为40多万新公民提供了保护

据广东银保监分局统计，目前，广东保险业已为37.6万名新业态从业人员提供健康和意外风险保障，总额超过1700亿元，人均风险保障超过45万元。

新业务群体的专属职业保障还有很多缺口。

蜗牛保险经纪CEO尚分析，目前市场上的产品可以分为三类第一类是相对成熟有组织的业态，即网约车司机，外卖骑手，快递员一般来说，平台会有相关的保险保障，涵盖意外身故，意外伤残，意外医疗，第三者责任等多个方面但从目前各平台的情况来看，这部分保障的额度会比较低

第二类是相对成熟但比较宽松的业态，即家政人员的保护事实上，市面上有丰富的家政人员服务责任险，一般都涵盖意外和第三方责任，主要是家政公司或雇主主动为家政人员投保

第三类是相对空白的市场业态，比如厨师相关的保护目前市场上这部分人群的风险大多由用人单位投保的相应餐饮行业责任险承保这种保险本质上是团体保险，可以涵盖餐饮行业从业人员团体意外风险和厨师意外风险的责任

可是，对于大多数新型劳动者来说，工作过程中的风险保障主要由团体和雇主承包对于一些属于高危职业的新型劳动者来说，自主选择匹配的保障空间还是比较小的

业内人士也认为，目前来看，针对部分松散业务人群的专属风险保障还是比较少的目前市场上针对新业务人群的专属保障方案比较少，如家政工险，网约车险，外卖骑手险等，而且大部分只承保意外身故和伤残的风险，对于第三者责任的风险保障不足，无法赔付第三者的财产损失和人身伤害

此外，松散业态中大量人群的风险保障还处于空白状态比如建筑工人，货运司机，快递员，平台主播等，在这些方面，迫切需要保险公司为这些人群设计专属的保险计划，让他们自主选择购买，而不是依靠雇主或团体来承保他们的职业风险

事实上，记者了解到，目前业内正在积极推进针对这部分人在松散业务中的风险保障方案最近几天，众安在线联合蚂蚁保险推出灵活工作险，为餐饮服务，教育培训，IT互联网等多个行业的灵活就业人员提供专属意外风险保障，并对被保险人不幸意外伤残或身故进行赔偿，并对意外导致的门诊住院等医疗费用进行报销产品可以由雇主购买，也可以由员工自己投保您可以支持每日购买或每月购买

业内人士指出，这象征着商业保险市场正在积极探索零工的就业风险保障，也意味着保险行业继续看好这片蓝海未来，保险服务业将更加聚焦灵活就业群体的细分需求，基于行业共性风险特征加大行业特性保障力度，不断打磨优化产品，以有温度的保险服务支持灵活就业新市民的职业风险保障