中信银行信用卡全力推进“新零售”战略扬帆信用卡3.0时代

3月24日晚间，中信银行股份有限公司公布了2021年度业绩报告根据年报及业绩发布会介绍，2021年中信银行发挥集团协同优势，全面打造新零售体系，实现信用卡业务的市场规模稳步增长其中，信用卡发卡量突破1亿张，率先成为亿级股份制发卡行，交易量，贷款余额持续增长，不良贷款量，率双降，资产质量提升，盈利能力双位数增长，与国内经济平稳发展，消费市场持续回暖节奏同频共振截至报告期末，该行信用卡累计发卡10，132.39万张，较上年末增长9.40%，信用卡贷款余额5，277.42亿元，较上年末增长425.10亿元，信用卡交易量27，801.35亿元，同比增长14.05%，实现信用卡业务收入591.28亿元

2021年尽管受疫情持续影响，中信银行信用卡业务资产质量与结构趋势仍持续向好，信用卡不良贷款余额为96.50亿元，同比降幅17%，不良率1.83%，同比下降0.55个百分点，实现了不良贷款量，率双降，资产质量显著提升，拨备成本同比下降11.98%，税前利润同比增幅23.29%，信用卡业务稳健发展。

日前，国家发改委公布数据显示，2021年，消费重新成为经济增长第一拉动力整体消费提质升级，增长态势未变，体现出国内市场为构建国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局提供了坚实支撑对此，中信银行信用卡把握双循环格局下新发展动能，始终致力于以客户为中心，秉承中信银行新零售业务助力全体人民共同富裕，实现幸福生活的经营理念，在主结算，主投资，主融资，主服务，主活动的五主客户关系定位下，以信用卡轻型化，数字化，生态化的新经营模式，构建中信的护城河，为助力消费势能释放注入新动力，全面起航信用卡3.0时代

发挥新零售协同效应 轻资本转型成效显著

此前，人民银行召开会议表示，消费金融作为金融业最能触达民众生活的业态，在扩大内需，促进消费升级，服务实体经济中发挥着重要功能对此，中信银行信用卡紧扣客户真实消费需求，从信用卡特色场景出发，整合平台资源，发挥场景优势，深入开展会员制经营，持续保持年费会员优势，加快推进轻型化发展截至2021年末，中信银行信用卡业务实现轻资本收入超150亿，同比增幅13.47%，轻资本收入占比25.75%，同比提升3.83个百分点轻资本贡献提升，转型成效显著

从轻型化发展的具体维度看，中信银行信用卡深耕场景经营和精细化产品运营，在活跃户均交易，活跃户总量双升的叠加带动下，截至2021年末，信用卡实现回佣收入同比增幅16.26%，年费收入继续保持行业领先水平，年内推出金融类，健康类，9分会员等会员产品超200款，实现会员业务多点突破，产品数量与营销效率双增长，增值产品及其他银行卡业务收入增幅86.94%。定义为中信幸福财富项下子品牌，主slogan“知其云，伴其远”，进一步突出私人银行“用信念守护传承的温度”的品牌内涵。。

据介绍，中信银行信用卡将进一步聚焦消费需求，深化轻资本转型，积极为客户提供综合金融服务，发挥新零售战略下的协同效应，以客户为中心，在主结算，主投资，主融资，主服务，主活动的五主客户经营路径中，为客户的信用支付，财富管理，服务与活动，提供一站式综合金融服务。

数字技术创新演进 敏捷驱动高质量发展

当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字化转型已成为大势所趋2021年国务院印发《十四五数字经济发展规划》指出，数字经济是全要素的数字化转型，鼓励银行业金融机构创新产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度银行业着力提升金融服务实体经济和人民群众的能力，实现数字化转型的高质，高效

2021年，中信银行信用卡坚持科技创新，智慧发展，依托大数据，人工智能等金融科技新技术，加速推进数字化转型，以技术，组织，经营三位一体的数字化转型路径，实现服务，产品与技术的深度融合，锻造数字化经营能力，驱动业务高质量发展。

首先，数字化技术创新演进，自研技术研究迈上新高度中信银行信用卡创新搭建金融专属领域，核心知识产权自主可控的AI+数智平台，提供智能，一体化的数字化服务，优化经营能力截至2021年末，申请大数据，AI多项发明专利，两项已荣获国家级发明专利，技术创新获得2021年深圳市示范性劳模和工匠人才创新工作室荣誉

其次，数字化的敏捷组织，转型变革中信银行信用卡以敏捷协同为原则，打造技术+业务的融合模式，为业务团队插上数字技术的翅膀，开发效能大幅提升，业务需求评估时效提升42%，开发交付时效提升25%5G全IP开放式服务平台二期正式投产应用，以数字技术为支撑，为客户提供一站式综合服务，同时大幅提升银行人员的组织运营效能，项目荣获《亚洲银行家》2021年度中国未来金融峰会中国最佳数字化员工参与项目奖

第三，数字化的经营能力，成效显著以大数据，金融科技赋能，加强客户洞察，实现多维度，多组别千人千面营销新模式，2021年信用卡大型主题营销活动的参与客户规模，同比增长130%此外，多方位数据赋能，实现客户—产品—渠道全链路科学决策，中收场景下的模型赋能，客均收入提升高达81%在AI智能应用层面，AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍，全年的产能相当于2500个人工坐席，覆盖服务，营销，信贷，风险等300多个业务场景基于开源分布式图数据库，构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱，全年智能风控挽损超5000万

构建无界生态 扬帆信用卡3.0时代

在信用卡与手机合二为一的3.0时代，构建以生活场景，数字支付为核心的生态圈，成为未来发展的必然趋势中信银行信用卡坚持无界开放的经营理念，构建联盟大生态，与科技，互联网，商旅，新零售等四大领域的国内外头部知名品牌企业，建立深入，稳固的长期合作关系，共创合作伙伴生态流量池，广泛连接用户的各类消费场景，形成共创，共赢的生态格局

2021年，中信银行通过与头部科技公司华为，小米强强联合，深度布局手机智能终端生态，巩固领先优势该行在国内率先打造的手机里的信用卡系列数字产品优势显现，稳步推进信用卡3.0进程其中，与华为合作首发的数字信用卡——中信银行Huawei Card，目前已实现在智能手机，智能手表等多元终端的应用，累计申请量突破500万，成为行业标杆产品该行与小米在联名卡，新零售，智能车生态等领域建立全方位合作，国内首发中信银行小米数字联名信用卡，成为继中信银行Huawei Card之后，该行联合手机厂商合作发行的又一款数字信用卡产品

围绕金融服务移动化的趋势，中信银行信用卡创新迭代APP应用的功能和体验2021年，该行搭载华为鸿蒙系统万物互联的新生态，打造多终端下的手机信收付，手表信收付，原子化服务和华为鸿蒙版动卡空间APP，成为首家全面拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者同时，中信银行信用卡全新升级动卡空间8.0版，强化个性化智能服务，打造生活+金融生态圈，依托APP服务实现对美食休闲，商超生鲜，生活服务，充值缴费等高频生活场景的全链接此外，该行积极响应工信部适老化改造工作部署，温情上线长辈版，提升中老年客户的用卡体验截至报告期末，动卡空间的注册用户数4804万，同比增加830万，增长21%，启动月活1630万，同比增长13.4%

同时，该行信用卡洞察用户的日常生活消费需求，携手国内外知名零售品牌，提供惠民服务，打造品质生活9分享兑品牌营销活动持续开展9年，与星巴克，腾讯，京东，天猫，麦当劳，肯德基，喜茶，奈雪等多家国内外知名零售品牌建立长期合作，每年800万人次参与9分享兑品牌活动，以9积分兑换丰富礼品权益此外，该行与家乐福合作发行的中信银行家乐福联名卡，服务覆盖全国近40个城市，200余个家乐福门店，截至目前，累计发行量超过200万张

除此之外，在中信银行信用卡的无界生态中，针对商旅细分客群，该行经过多年积累和持续优化，构建了业内最大，最完整的商旅产品经营体系，并具有商旅出行链条的闭环经营优势，持续保持业内领先地位其中，目前的合作生态中包括10家航空公司，2家国内OTA，1家全球酒店集团，1家出行垂直领域合作伙伴，1个全球旅游积分计划截至报告期末，该行商旅客群有效客户数达到了1661.37户

前瞻布局绿色金融 助力碳普惠

在国家双碳目标提出后，中信银行充分认识到绿色银行建设的重大意义，积极发挥集团协同优势，推动绿色金融产品创新今年3月，该行面向个人用户推出的中信碳账户内测版上线，依托动卡空间APP开发构建，是首个由国内银行主导推出的个人碳账户据中信碳账户核算预测，每年中信银行信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为，累计可减少约200万吨以上的碳排放聚焦环境改善，应对气候变化和资源节约高效利用，中信银行积极响应政府号召，率先打造绿色创新产品，为我国的双碳目标，城市碳普惠建设，担当国企责任，贡献中信力量

日前，国家发改委在国新办发布会中指出，消费是最终需求，是经济增长的持久动力，也是满足人民日益增长的美好生活需要的重要保障，目前伴随着国内消费逐步恢复，消费重新成为经济增长第一拉动力。寓意则包含了公私联动，集团协同和资源撮合三层理念。

未来，中信银行信用卡中心将紧扣时代脉搏，把握市场机遇，坚定落实全行的新零售发展战略，纵深推进客户，场景，产品三维立体化的经营建设，加快金融科技布局，深入推进轻资本转型，前瞻布局绿色金融，紧密围绕客户需求，以金融科技的硬核，为客户提供智能，高效，有温度的金融产品与服务，打造有温度的信用卡品牌，扬帆信用卡3.0时代。中信银行私人银行部负责人王旭松分别从品牌愿景，品牌溯源，品牌寓意三个角度深度解释了“云企会”的含义。